Emprunter dans la DeFi : comment obtenir de la liquidité sans vendre vos cryptomonnaies

Vous vous demandez comment fonctionne un emprunt dans la DeFi ? Comment emprunter sans avoir à vendre vos cryptos ? Lisez la suite pour avoir la réponse.

L’univers de la finance évolue à vitesse grand V. Avec la finance décentralisée, tout le monde a accès à l’économie. L’époque où les dirigeants d’entreprise et les banquiers régnaient sur le marché est en train de passer. Elle cède la place à une finance démocratisée, qui redonne le pouvoir aux individus. La finance décentralisée est le moteur de cette révolution. Avec la blockchain, le prêt et l’emprunt de pair à pair deviennent réalité. Et ils sont tellement supérieurs au prêt traditionnel.

Les prêts dans la DeFi : une liberté financière sans précédent

Lorsqu’on parle de prêts, peut-être pensez-vous immédiatement aux maux de tête et au stress. Aux longues files d’attente dans une banque. Aux piles de documents à remplir. Aux taux d’intérêt exorbitants… Non seulement demander un prêt constitue tout un processus, mais il n’y a jamais de garantie que voir sa demande acceptée.

La finance décentralisée (DeFi) offre un processus de prêt qui ne fait intervenir aucune une banque, ni d’établissement intermédiaire. Au lieu de cela, le prêt se fait de pair à pair. La DeFi offre aux prêteurs et aux emprunteurs la possibilité de trouver une plateforme, de conclure un accord, de mettre en place un contrat intelligent et le tour est joué.

Tout comme dans les prêts traditionnels, le prêteur perçoit des intérêts, et l’emprunteur doit rembourser les intérêts en plus de l’argent emprunté dans un délai déterminé. La différence est que, grâce aux contrats intelligents, ces petits éléments intelligents et auto-exécutables de la technologie blockchain, aucun intermédiaire n’est nécessaire. Du fait du caractère programmable du contrat, il n’y a pas de frais d’avocat, pas de frais superflus liés au prêt et pas de paperasse encombrante qui prend des mois à être traitée.

Qui plus est, les prêts dans la DeFi sont profitables tant pour les prêteurs que pour les emprunteurs. Le prêt de pair à pair signifie que les investisseurs à long terme peuvent gagner des intérêts sur le prêt. Il permet aux gens d’accéder à des prêts à des taux plus bas que s’ils passaient par des plateformes d’échange, ou (pire) par des prêts traditionnels.

Cela semble génial, mais comment fonctionne un prêt dans la DeFi ?

Si vous contractez un prêt auprès d’une banque, vous avez besoin d’une sorte de garantie. Par exemple, si vous contractez un prêt pour acheter une voiture, la voiture elle-même va servir de garantie. Si vous cessez d’effectuer les paiements ou ne pouvez pas rembourser le prêt, la banque va saisir votre voiture.

Les emprunts dans la DeFi fonctionnent de la même manière. Mais il existe quelques différences fondamentales. Tout d’abord, les prêts dans la DeFi s’appuient sur des contrats intelligents et l’ensemble de leurs merveilleux avantages (cliquez ici pour en savoir plus). Cela signifie que le contrat est doté d’une sécurité qui s’exécute de manière automatique.

Alors, au lieu de mettre en garantie un bien physique comme une voiture ou une maison, c’est généralement une cryptomonnaie qui est donnée en garantie. L’emprunteur doit offrir quelque chose dont la valeur est supérieure ou égale au montant du prêt.

En général, les utilisateurs empruntent des stablecoins, comme le DAI ou le Tether (car les stablecoins sont des moyens d’échange efficaces) et utilisent leurs actifs plus précieux (réserves de valeur tels que le bitcoin, l’ether ou autres) comme garantie afin pour ne pas avoir à vendre et à courir le risque de racheter à un prix plus élevé. C’est une solution plus sûre pour quelqu’un qui souhaite conserver ses cryptomonnaies et obtenir plus de liquidité.

Emprunter dans la DeFi : nul besoin de vendre vos cryptos

Un avantage important ici est que l’emprunteur n’a pas besoin de vendre ses cryptomonnaies pour obtenir des liquidités. Prenons un exemple. Supposons que vous possédiez une voiture et que vous souhaitiez en acheter une nouvelle. Mais comme vous ne voulez pas vendre l’ancienne, vous pouvez contracter un prêt pour acheter votre nouvelle voiture en utilisant l’ancienne comme garantie. De la même manière, avec le prêt dans la DeFi, vous conservez vos cryptomonnaies tout en obtenant un prêt avec de meilleurs avantages que le prêt traditionnel.

Dans la Defi, n’importe qui peut emprunter et n’importe qui peut devenir prêteur. Un prêteur disposant d’actifs numériques peut prêter à n’importe qui et en retirer des intérêts. Le processus se déroule en utilisant ce que l’on appelle des pools de prêt. Ici, les utilisateurs peuvent mettre en commun leurs actifs et les distribuer ensuite aux emprunteurs via des contrats intelligents.

La manière dont les intérêts sont accumulés et répartis entre les pools de prêt peut varier. Ainsi, si vous êtes prêteur, assurez-vous de choisir le type d’intérêt que vous préférez. Si vous cherchez à emprunter, il existe également différentes manières de procéder, avec différents pools de prêt ayant différentes approches du processus.

Que vous envisagiez d’emprunter ou de prêter, faites toujours vos propres recherches pour choisir ce qui vous convient le mieux. Prenez également soin de vous renseigner sur le sur-dimensionnement et les risques associés aux grands mouvements du marché. Cet article offre des informations utiles à ce sujet.

Nous sommes optimistes quant à l’avenir de la finance. La DeFi offre une chance unique de restructurer le système tel que nous le connaissons. Et la possibilité d’obtenir des prêts en utilisant vos actifs comme garantie n’est que la cerise sur le gâteau. Et quelle belle cerise !

Le savoir, c’est le pouvoir, alors continuez d’apprendre ! Si vous avez soif d’apprendre de nouvelles choses sur les cryptos et la blockchain, regardez notre vidéo School of Block Les contrats intelligents expliqués aux débutants.