암호화폐 대출이란?

탈중앙화 금융(디파이) 2019년과 2020년에 걸쳐 폭발적인 인기를 얻었으며 이제 블록체인 기술의 주요 사용 사례 중 하나가 되었습니다. 디파이(DeFi)를 중심으로 하는 새로운 추세와 더불어 자산 성장을 위한 여러 새로운 방식이 등장하고 있습니다. 오늘은 암호화폐 대출과 관련해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 암호화폐 대출은 지난 몇 개월간 인기를 모으고 있는 디파이의 한 갈래로써 관심을 끌고 있습니다.

대출이 무엇인지는 모두가 알고 있을 것입니다.

분명, 현금이 부족할 때 대출을 받는다는 개념은 이미 익숙할 것입니다. 돈을 대출해 주는 주체는 은행이나 금융 기업이며, 대출금은 이자와 함께 상환해야 합니다. 은행과 금융 기업은 바로 이 이자를 통해 돈을 버는 것입니다.

그런데 이들 대신 여러분이 이자를 받게 된다면 어떨까요?

네, 맞습니다. 본인의 암호화폐를 대여할 수 있도록 해주는 솔루션이 있습니다. 그러한 기관처럼 암호화폐를 빌려주고 이자를 받는 것이 가능합니다. 그러나 그 원리는 일반 대출과 약간 차이가 있습니다. 이 솔루션을 암호화폐 대출이라고 부릅니다.

암호화폐 대출은 어떤 원리인가요?

간단히 말해 암호화폐 대출이란 투자자가 이자를 받는 댓가로 명목 화폐나 암호화폐를 차용인에게 빌려주는 대안투자 형식를 말합니다. 따라서 이 대출과 관련한 주요 당사자는 둘로 나뉩니다.

대출에 대한 대가로 차용인으로부터 이자를 받게 되는 채권자가 있을 것이고, 투자자로부터 투자를 유치하기 위해 암호화폐를 담보로 예치하는 차용인이 존재할 것입니다. 이런 방식으로, 채권자는 문제 발생 시 이 담보를 통해 보상을 받을 수 있을 것이라고 확신할 수 있게 됩니다.

단계별 안내

대출 절차는 사용하는 플랫폼에 따라 약간씩 다를 수 있지만 암호화폐 대출은 일반적으로 다음의 단계를 포함합니다:

다른 사람에게 내 암호화폐를 대출하여 내가 얻는 것은 무엇인가?

매력적인 이자율

채권자가 얻는 주요 혜택에 대해, 이미 눈치채셨나요? 네, 바로 이자입니다. 대여해 준 액수보다 더 많은 암호화폐를 돌려받을 수 있게 됩니다. 즉 아무것도 하지 않고 수익을 낼 수 있다는 의미입니다. 불로소득을 마다할 사람이 있을까요? 뿐만 아니라 이자율이 예금 보다 훨씬 높!

암호화폐의 변동성 피하기

이론적으로는 본인이 원하는 암호화폐를 대출할 수 있습니다. 하지만 스테이블코인 대출이 모든 암호화폐 보유자를 위한 새로운 솔루션으로 부상할 수도 있습니다. 스테이블코인이 무엇인지 잘 모르시는 분들을 위해 설명드리면, 이는 실제 자산과 동일한 가치를 유지하도록 설계된 암호화폐(예를 들면 대부분의 스테이블코인은 미달러에 연동되어 있음)를 말합니다.

스테이블코인 코인 대출을 통해 일반적으로 암호화폐가 가지고 있는 변동성의 위험 없이 자산을 키울 수 있습니다. 즉, 암호화폐를 빌려주고 얼마를 돌려받게 될지 알 수 있게 된다는 의미입니다. 물론 제로 리스크는 존재하지 않습니다. 특히 암호화폐 세계에서는 더욱 그렇습니다.

암호화폐 대출 모범 사례

본인이 직접 조사하기

이는 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 암호화폐의 다양한 분야를 직접 배우고 조사하는 것은 엄청난 도움이 됩니다. 대출도 다르지 않습니다. 보안이 취약한 플랫폼이나, 심지어 스캐머들에게 자산을 맡기는 실수를 일부러 저지르는 사람은 없을 것입니다. 보안 감사가 철저히 이루어지고 실적이 좋은 대출 플랫폼이나 스마트 계약을 이용하는 것이 가장 바람직합니다.

서두르지 마세요.

곧 현금화하고 싶은 암호화폐는 대출해주지 마세요. 당연한 이야기이지만 다른 사람에게 빌려준 것을 판매할 수는 없습니다. 또한 암호화폐 세계에서는 최고의 보안 감사를 진행하더라도 해킹은 발생할 수 있습니다. 사용 중인 플랫폼에 최악의 상황이 발생하는 경우를 대비하여 때로 암호화폐에 손실이 발생할 수 있음을 염두에 두는 것이 좋습니다

파라미터 알기

대출 조건은 올바른 이해를 위해 매우 중요합니다. 본인의 암호화폐가 언제 상환되며, 또한 상환 시 얼마의 이자를 받게 될지 미리 알아야 할 것입니다. 가장 중요한 것은 차용인이 상환을 하지 못하게 되는 사태에 대한 대비책을 갖추고 있어야 한다는 점입니다. 사용 중인 플랫폼이나 스마트 계약을 통해 차용인이 잠가 놓은 보험이나 담보를 이용해 암호화폐가 반환될 수 있도록 준비해 두어야 합니다.

암호화폐 대출을 어떻게 시작해야 하나요?

다양한 옵션이 있으며, 그 중 일부는 이미 간략하게 살펴보았습니다. 다시 한 번 짚어 보도록 하겠습니다:

거래소 및 플랫폼

암호화폐 거래소와 기타 관리 플랫폼은 대출 서비스(바이낸스, 코인베이스 또는 Nexo)를 제공합니다. 이들은 중앙 집중식 서비스이며, 중개 기관으로서 대여자와 차용인 사이의 계약을 감독하는 역할을 하게 됩니다. 먼저 대출을 진행하기 전에 이들 플랫폼에 암호화폐를 전송해야 합니다. 마찬가지로, 플랫폼의 주소로도 상환금을 보낼 수 있습니다. 다시 말하자면, 직접 암호화폐를 인출하기 전까지 귀하의 암호화폐는 이들 기관의 통제하에 놓여 있다는 의미입니다.

이들 기관은 주로 상당히 사용자 친화적이며 대출할 수 있는 다양한 암호화폐를 제공하지만, 이 두 옵션에는 다른 대출 옵션보다 더 많은 요건이 존재할 수 있습니다. 예를 들어, 먼저 계정을 만들어야 하는 경우가 많으며, 개인정보를 제공해야 하는 고객확인제도(KYC) 프로세스를 이행해야 한다는 점을 들 수 있습니다.

탈중앙화된 금융

최근 대단한 인기를 모으고 있는 여러 탈중앙화 금융(DeFi) 프로토콜을 사용해 중개 기관(컴파운드)없이 암호화폐를 대출할 수 있습니다. 대신 스마트 계약을 사용해 대출을 올바르게 처리할 수 있습니다. 이 스마트 계약은 사전에 정해진 특정 조건이 충족되면 자동으로 트랜잭션을 수행합니다.

암호화폐를 대출해줄 경우, 해당 자산은 더 이상 귀하가 보관하지 않습니다. 스마트 계약으로 해당 자산을 전송하게 됩니다. 대신 본인이 대여한 암호화폐의 소유주라는 것을 증명하는 채권을 받게 됩니다.

물론 여기서 중요한 것은 보안입니다. 가장 잘 알려진 디파이 대출 프로토콜의 경우, 스마트 계약은 훌륭한 감사 시스템을 통해 관리되며, 공개되기 때문에 누구나 직접 확인할 수 있습니다. 그렇다고 해서 잠재적인 취약성이 사라지는 것은 아니지만 어느 정도 안심할 수 있는 여지는 줍니다.

그러나 디파이에게 스마트 계약의 운영은 단일 블록체인으로 제한된다는 것을 의미합니다. 따라서 대출해줄 암호화폐의 옵션이 제한되는 것이 일반적입니다. 대부분의 경우 ERC20 토큰(이더리움 블록체인에서 실행되는)만 해당됩니다.

Ledger를 통해 암호화폐를 대출하는 방법

암호화폐 대출에 관심이 있다면 Ledger 하드웨어 지갑이 좋은 시작점이 되어 줄 것입니다. 간단히 하드웨어 지갑을 컴파운드 프로토콜에 바로 연결만 하면 됩니다.

예시를 들어 설명해 보겠습니다: 컴파운드는 디지털 자산의 대출 가능성을 제공하는 탈중앙화된 프로토콜입니다.

토큰 대출 시 컴파운드의 스마트 계약으로 토큰을 예치합니다. 그 대가로 대출 자산 및 이자에 대한 청구권을 나타내는 cTokens을 받게 됩니다.

보안 및 제어

cTokens은 빌려준 자산과 생성된 이자가 본인의 소유라는 증거입니다. Ledger 하드웨어 지갑을 사용하여 암호화폐를 대출하면 cTokes이 장치에 안전하게 저장되며, 이는 다른 사람이 귀하가 대여해준 암호화폐에 대한 권리를 주장할 수 없다는 의미입니다.

암호화폐와 이자를 돌려 받고 싶다면 간단히 cTokens을 스마트 계약으로 돌려 보내면 빌려준 자산과 생성된 이자를 받게 됩니다.

세상에는 놀랍도록 다양하고 새로운 디파이 서비스가 있으며, Ledger의 임무는 각 서비스에 대해 가능한 최고 수준의 보안을 제공하는 것입니다. 따라서 구매, 스왑, 스테이킹, 또는 대출, 그 무엇을 원하든 Ledger는 사용자가 본인의 개인 키를 안전하게 보호하고 모든 트랜잭션을 확인할 수 있도록 지원합니다. 간단히 말해, Ledger는 보안 및 소유권을 편리성과 결합하여 사용자가 디파이가 제공하는 모든 놀라운 가능성을 만끽할 수 있도록 해줍니다.

면책 사항: 교환, 대출 및 기타 암호화폐 트랜잭션 서비스는 타사 파트너가 제공합니다. Ledger는 이러한 타사 서비스 사용에 대한 조언이나 추천을 제공하지 않습니다.

아는 것이 힘입니다. 그러니 계속 배워나가세요. 암호화폐와 블록체인에 대한 학습이 즐거우셨다면 School of Block 동영상도 참고해 보세요. 암호화폐 세계에서 빠르게 부자가 되어 보세요.