O que é empréstimo de cripto?

As Finanças Descentralizadas (DeFi) explodiram em popularidade ao longo de 2019 e 2020 e são agora um dos principais casos de uso da tecnologia blockchain. Com esta nova tendência em torno das DeFi, muitas novas maneiras de fazer seu criptoativos crescerem estão surgindo. Hoje, vamos mergulhar profundamente no empréstimo de cripto, que ganhou popularidade nos últimos meses por ser um exemplo muito popular da DeFi.

Você já sabe o que é o empréstimo

Você provavelmente já ouviu falar de pessoas que tomam empréstimos quando estão com falta de dinheiro, certo? Um banco ou uma empresa empresta a elas algum dinheiro, que precisa ser reembolsado com alguns juros. Esses juros é como o banco ou empresa ganham dinheiro.

E se fosse você quem estivesse recebendo esses juros?

Isso mesmo, existem soluções que permitem dar um empréstimo com sua cripto. Assim como essas empresas, você também ganha juros sobre isso. No entanto, funciona um pouco diferente de empréstimos padrão. Esta solução é chamada de Empréstimo Cripto.

Como funciona o empréstimo cripto?

Em resumo, o empréstimo cripto é uma forma alternativa de investimento, onde os investidores emprestam dinheiro fiduciário ou criptomoedas a outros mutuários em troca do pagamento de juros. Portanto, há duas partes principais envolvidas neste empréstimo.

O credor, que receberá os juros do mutuário em troca do empréstimo. O mutuário, que depositará os criptoativos como garantia para proteger o investimento do investidor. Dessa forma, o credor pode ter certeza de que, se algo der errado, essa garantia será usada para compensá-lo.

Guia passo a passo

O processo de empréstimo pode ser ligeiramente diferente dependendo da plataforma utilizada, mas a obtenção de um empréstimo cripto geralmente envolve a seguinte etapa:

Por que eu iria querer emprestar meu cripto a outra pessoa?

Taxa de juros atrativa

Você provavelmente já pode adivinhar o principal benefício para os financiadores nisto, certo? De fato, são os juros. Você potencialmente receberá de volta mais cripto do que a quantia que você emprestou, o que significa que você estará obtendo lucro sem precisar fazer nada por isso. E quem não gosta de fazer uma boa renda passiva? Além disso, a taxa de juros é muito mais interessante do que a de sua conta poupança!

Evite a volatilidade cripto

Em teoria, você é capaz de emprestar a criptomoeda que quiser. No entanto, emprestar stablecoins pode aparecer como uma nova solução para todos que possuem criptomoedas. Caso você não tenha familiaridade com o que são stablecoins, elas são criptomoedas projetadas para manter o mesmo valor que certos ativos do mundo real (a maioria delas está vinculada ao Dólar americano, por exemplo).

Ao emprestar stablecoins, você é capaz de aumentar seus ativos sem o risco de variação que normalmente existe com cripto. Em outras palavras, você provavelmente saberá o quanto receberá de volta por emprestar seus criptoativos. É claro, é preciso ter em mente que não existe risco zero, especialmente no universo cripto.

Melhores Práticas em Empréstimos Cripto

Faça sua própria pesquisa

Nunca é demais dizer que, para muitas coisas em cripto, fazer sua própria pesquisa pode lhe ajudar tremendamente. O empréstimo não é diferente nisto. Você não quer confiar acidentalmente em uma plataforma mal estruturada, ou pior ainda, em um golpe. É melhor utilizar plataformas de empréstimo ou de contratos inteligentes que tiveram sua segurança bem auditada e que têm um bom histórico.

Não tenha pressa

Não empreste um cripto que você quer sacar em breve. É provavelmente bastante evidente, mas você não pode vender aquilo que emprestou para outra pessoa. Além disso, não esqueça que mesmo com a melhor auditoria de segurança, podem ocorrer hacks no mundo cripto. Se no caso de o pior acontecer à plataforma que você está usando, é bom ter em mente que o cripto às vezes pode ser perdido.

Conheça os parâmetros

É vital entender os termos do empréstimo corretamente. Você vai querer ter certeza de saber, de antemão, quando você vai ter seu cripto de volta e, quanto de juros você vai receber dele. Mais importante ainda, é vital que haja um bom plano de apoio para você, caso o tomador do empréstimo não seja capaz de lhe pagar de volta. Você vai querer ter certeza de que a plataforma ou o contrato inteligente que você está usando ainda irá devolver sua cripto. Seja através de um seguro ou garantia que o tomador do empréstimo teve que fazer.

Então, como posso começar a emprestar meu cripto?

Existem diferentes opções, algumas das quais já comentamos brevemente. Vamos revisá-las.

Corretoras e plataformas

As corretoras de criptomoedas e outras plataformas de custódia podem fornecer serviços de empréstimo (Binance, Coinbase ou Nexo). Estes são serviços centralizados, o que significa que eles estarão agindo como intermediários, supervisionando o acordo entre você e o tomador do empréstimo. Você teria que enviar suas criptomoedas para a plataforma deles antes de poder prosseguir com o empréstimo de seus ativos digitais. Da mesma forma, eles também enviarão seu pagamento a um endereço em sua própria plataforma, o que significa que ele permanecerá sob o controle deles até que você retire manualmente sua cripto.

Embora, muitas vezes sejam bastante fáceis de usar e forneçam uma ampla seleção de criptomoedas para emprestar, essas duas opções podem ter mais exigências do que outras opções de empréstimo. Por exemplo, você frequentemente precisa fazer uma conta primeiro e estar sujeito ao processo de Know Your Customer (KYC, ou “Conheça seu Cliente”), em que você tem que fornecer suas informações pessoais.

Finanças Descentralizadas

Muito popular recentemente, vários protocolos de finanças descentralizadas (DeFi) permitem que você empreste suas criptomoedas sem precisar de um intermediário (Compound). Ao invés disso, um contrato inteligente é usado para garantir que o empréstimo seja tratado corretamente. Este contrato inteligente faz transações automaticamente se certas condições pré-determinadas forem cumpridas.

Ao emprestar cripto, seus ativos não estão mais em sua posse, você os está enviando para um contrato inteligente. O que você receberá em retorno são títulos que provam que você é o proprietário desses ativos emprestados.

A segurança é, naturalmente, uma preocupação aqui. No caso dos protocolos de empréstimo mais conhecidos das DeFi, seus contratos inteligentes são bem auditados e públicos para que todos possam verificá-los manualmente. Embora isso não exclua possíveis vulnerabilidades, traz alguma tipo de tranquilidade.

Infelizmente, para as DeFi, as operações de contratos inteligentes significam que ele está limitado a uma única blockchain. Portanto, as opções quanto às criptomoedas que você pode emprestar geralmente são limitadas. Na maioria das vezes, só se trata de tokens ERC20 (que vivem na blockchain Ethereum).

Como emprestar seu cripto com a Ledger

Se você está interessado em emprestar suas criptomoedas, sua carteira hardware da Ledger é um ótimo ponto de partida. Basta conectar sua carteira hardware diretamente ao protocolo Compound.

Vamos ilustrar como isto funciona usando um exemplo. O Compound é um protocolo descentralizado que lhe dá a possibilidade de emprestar ativos digitais.

Ao emprestar seus tokens, você os deposita no contrato inteligente da Compound. Em troca, você recebe cTokens que representam o direito aos seus ativos e juros pelo empréstimo.

Segurança e controle

cTokens são a prova de que os ativos que você empresta e os juros gerados por eles pertencem a você. Ao emprestar cripto usando sua carteira hardware Ledger, seus cTokens são armazenados com segurança dentro do dispositivo. Isso significa que ninguém mais pode reivindicar seus ativos ao emprestá-los, somente você.

Quando você quiser recuperar seus ativos e juros, você pode simplesmente enviar seus cTokens de volta ao contrato inteligente e obter seus ativos e os juros gerados em troca.

Há uma incrível variedade de novos serviços DeFi disponíveis e a missão da Ledger é trazer o mais alto nível de segurança possível para cada um deles. Portanto, se você está querendo comprar, trocar, fazer staking ou emprestar, a Ledger permite que você proteja suas chaves privadas e verifique cada transação. Simplificando, unimos segurança e propriedade com facilidade de uso, para que você esteja livre para desfrutar das incríveis possibilidades oferecidas pelas DeFi.

Aviso legal: Trocar, emprestar e outros serviços de transação de criptomoedas são fornecidos por parceiros terceirizados. A Ledger não dá conselhos nem recomendações sobre o uso desses serviços de terceiros.

Conhecimento é poder, então continue aprendendo! Se você gosta de aprender sobre cripto e blockchain, confira nosso vídeo da School of Block Enriqueça Rapidamente com Cripto