Что такое криптовалютные займы?
| Ключевые моменты: |
| — Криптовалютные займы – это альтернативная разновидность инвестиций. — В данном случае инвесторы одалживают фиатные валюты или криптоактивы другим людям и получают за это проценты. — Прежде чем одалживать криптоактивы, необходимо изучить данную сферу и соответствующие платформы. — Способов одалживать криптовалюты есть несколько. |
Децентрализованные финансы (DeFi) Популярность децентрализованных финансов резко увеличилась в 2019−2020 годах. Сейчас DeFi — один из ключевых вариантов использования блокчейна. По мере развития тренда децентрализованных финансов появляются всё новые способы наращивания объёма криптовалютных сбережений. Сегодня мы подробно познакомимся с темой криптовалютных займов, которые стали крайне популярным представителем сферы децентрализованных финансов.
Займы? Вы точно о них слышали
Представим, что у человека заканчиваются деньги. Что он делает? Правильно, берёт заём или кредит. Сделать это можно с помощью банков или специальных компаний, причём за данную услугу придётся заплатить определённый процент. Этот процент — источник дохода для банков или уже упомянутых компаний, которые одалживают деньги.
А что, если бы этот процент получали вы?
Всё верно: сейчас в нише криптовалют есть платформы, которые позволяют одалживать монеты. Причём в данном случае вы будете получать за это проценты — прямо как компании из нашего примера. Как бы там ни было, ситуация здесь немного отличается от происходящего в мире традиционных займов. Причём сама схема взаимодействия называется криптозаём или криптолендинг.
Как работают криптовалютные займы?
Если вкратце, криптовалютные займы являются альтернативной формой инвестиции. Тут инвесторы одалживают фиатные валюты или криптоактивы другим участникам процесса в обмен на выплату процентов. Соответственно, в данных отношениях участвуют лишь две стороны.
Первую представляет кредитор, который получает процент от заёмщика в обмен на предоставление займа. Вторая сторона — заёмщик. Он вносит криптовалюту в качестве залога, чтобы обезопасить вложение инвестора. Благодаря ему владелец криптовалют может быть уверен, что в любом случае получит свои монеты обратно. Всё же в случае возникновения проблем ему достанется компенсация в форме залога.
Пошаговое руководство
В целом, процесс предоставления займа может слегка отличаться в зависимости от используемой платформы. Однако обычно получение криптовалютного займа состоит из следующих этапов:
Зачем вообще одалживать криптоактивы незнакомцам?
Привлекательные процентные ставки
Вы уже наверняка догадались, какое главное преимущество есть у кредиторов. Всё верно — это регулярная выплата процентов. В идеале после предоставления займа вы получите больший объём криптовалют, чем предоставленный изначально. Соответственно, таким образом можно получать доход, ничего для этого не делая. Да и кому не нравится неплохой пассивный доход? Наконец, процентная ставка здесь выглядит куда более привлекательной, чем соответствующий показатель депозитов в вашем банке.
Неуязвимость перед волатильностью криптовалют
В теории вы можете одалживать любую криптовалюту. Однако займы в стейблкойнах уже претендуют на звание нового тренда среди владельцев криптоактивов. Напомним, стейблкойны — это криптовалюты, ценность которых соответствует определённому активу из реального мира. Большинство стейблкойнов привязано к стоимости доллара.
Займы в стейблкойнах позволяют увеличивать объём криптоактивов без рисков, которые обычно возникают в сфере криптовалют по типу волатильности. Другими словами, вы наверняка сможете прикинуть, какой объём монет вы получите в обмен на займ ваших криптоактивов. Конечно, речь не идёт о полном отсутствии рисков. Такого попросту не существует — и особенно в сфере криптовалют.
Правила успешных криптозаймов
Проводите собственные исследования
Это было сказано тысячи раз, но важность данного занятия очень велика. Всегда проводите исследования составляющей мира криптовалют, с которой собираетесь связаться. Криптовалютные займы в данном случае не исключение. Всё же вам явно не стоит связываться с платформой с плохой системой безопасности или, и того хуже, сайтом мошенников. В идеале нужно использовать платформы для займов или смарт-контракты, безопасность которых была подтверждена сторонними исследователями. Также важно, чтобы у разработчиков площадки была хорошая репутация.
Никуда не спешите
Не одалживайте криптоактивы, которые планируете использовать в ближайшее время. Это наверняка очевидно, но на всякий случай подчеркнём: криптовалюту, которая задействована в лендинге, нельзя продавать. Вдобавок следует помнить, что в мире криптовалют случаются взломы — и это касается даже платформ, чья система безопасности была проверена сторонними исследователями. Поэтому у используемой вами платформы тоже могут возникнуть неполадки. В целом стоит не забывать, что порой криптовалюты теряются даже в самых неочевидных ситуациях.
Вникайте в детали
Крайне важно изучить и понять условия предоставления займа. Следует заранее узнать, какой промежуток времени потребуется для возвращения монет и какой процент вы получите. Также нужно иметь запасной план на случай, если кредитор будет не в состоянии вернуть полученную сумму. В данном случае необходимо убедиться, что используемая платформа или смарт-контракт в любом случае вернёт вам криптоактивы. Это можно сделать с помощью страхового фонда или залога, который заблокировал получатель ваших монет.
Итак, как же начать одалживать ваши криптоактивы?
Способов одолжить криптовалюты существует несколько, причём по некоторым из них мы уже успели пробежаться. Давайте разберёмся с ними подробнее.
Биржи и платформы
Криптовалютные биржи — это кастодиальные платформы, которые предлагают займы в криптоактивах. К таким площадкам относятся Binance, Coinbase и Nexo. Такие платформы являются централизованными. Соответственно, они выполняют роль посредника, который будет контролировать выполнение соглашения между вами и кредитором. Естественно, в данном случае перед тем, как сдать криптовалюту в заём, придётся перевести монеты на одну из подобных платформ. Вдобавок к этому ваши платежи будут начисляться на адрес биржи — а значит биржа будет контролировать ваши монеты, пока вы не выведите их вручную.
И хотя криптовалютные биржи обычно удобны в использовании и предлагают оформить займы во многих криптовалютах, для их использования нужно выполнить определённые требования. Например, для начала придётся создать учётную запись на бирже и пройти через процедуру подтверждения личности, также известную как «Знай своего клиента» или KYC.
Децентрализованные финансы
Многие протоколы из категории децентрализованных финансов стали крайне популярными в последнее время. В целом, некоторые из них по типу платформы Compound позволяют одалживать криптовалюты без участия посредника. Вместо этого задействуются так называемые смарт-контракты — они и гарантируют безопасное обеспечение заёма и его корректную работу. Логика здесь простая: смарт-контракты автоматически проводят транзакции в случае выполнения заранее определённых условий.
При взаимодействии с криптозаймами ваши активы перестают быть в вашем распоряжении, поскольку передаются в смарт-контракт. В ответ вы получаете своего рода облигации, которые подтверждают ваше право собственности на монеты в криптолендинге.
В случае с криптовалютными займами на первое место выходит вопрос безопасности. Да, в случае с большинством популярных протоколов для криптолендинга в категории децентрализованных финансов их смарт-контракты были проверены сторонними исследователями. Вдобавок они общедоступные, из-за чего любой желающий может проверить код вручную. И хотя это не исключает вероятность взлома, шансы неутешительного исхода здесь в любом случае снижаются.
Взаимодействие со смарт-контрактами в рамках децентрализованных финансов также означает ограниченность разных операций одним блокчейном. Соответственно, обычно выбор криптовалют с возможностью оформления займа достаточно ограничен. В большинстве случаев речь идёт об ERC20-токенах, которые работают на базе блокчейна Эфириума.
Как одалживать криптовалюту при помощи Ledger?
Аппаратный кошелёк Ledger — отличная отправная точка для всех желающих одалживать криптовалюту. Для этого достаточно подключить аппаратный кошелёк непосредственно к протоколу Compound.
Теперь проиллюстрируем принцип работы криптолендинга на примере. Compound — это децентрализованный протокол, который предоставляет возможность одалживать цифровые активы.
При одалживании токенов вы отправляете их в смарт-контракт Compound. В обмен вам начисляют cToken-ы, которые представляют ваше право на предоставленные активы и получение соответствующих процентов.
Безопасность и полный контроль происходящего
cToken — это доказательство того, что вы предоставили криптовалютный заём и получите проценты, которые он приносит. В целом, использование аппаратных кошельков Ledger для одалживания криптовалют гарантирует безопасность ваших cToken-ов. И поскольку приватные ключи от последних хранятся внутри устройства без доступа к интернету, никто не может отобрать их у вас.
Чтобы получить обратно ваши криптоактивы и начисленные проценты, достаточно просто отправить ваши cToken-ы в смарт-контракт.
Сегодня существует огромное количество новых платформ из категории децентрализованных финансов. Задача Ledger в данном случае — обеспечить максимальную безопасность криптовалют при взаимодействии с любой из упомянутых площадок. Какую бы операцию вы ни хотели провести — будь то покупка, обмен, стейкинг или криптозаём — Ledger защищает ваши приватные ключи и даёт возможность подтверждать проведение каждой транзакции. Проще говоря, мы объединяем безопасность и полноценное право владения активами с удобством использования. Таким образом вы сможете без каких-либо проблем наслаждаться преимуществами, которые предлагает мир децентрализованных финансов.
Отказ от ответственности: Услуги по обмену, кредитованию и другим операциям с криптовалютами предоставляются сторонними партнёрами. Ledger не даёт никаких советов касательно использования услуг этих посредников.
Знание — сила, так что продолжайте учиться! Если вам понравилось углубляться в тему криптовалют и блокчейна, обязательно ознакомьтесь с этим видео из серии School of Block –