«Знай своего клиента» или KYC

Apr 13, 2023 | Обновлено Apr 13, 2023

«Знай своего клиента» или KYC — это процедура, применяемая финансовыми компаниями. Она позволяет подтвердить личности пользователей и предотвратить незаконную деятельность.

Что такое процедура «Знай своего клиента» или KYC в криптовалютах?

«Знай своего клиента» или KYC — это процедура комплексной проверки пользователя определённой платформы в рамках борьбы с отмыванием денег (AML). Как и в случае с традиционными финансовыми учреждениями, этот пункт также является обязательным для многих криптовалютных компаний.

Правила KYC позволяют связать транзакции в блокчейне с определёнными реальными людьми. Цель подобной инициативы — выявление и снижение активности в рамках уклонения от уплаты налогов, финансирования терроризма, а также предотвращения финансовых преступлений. KYC — это распространённая практика для инвестиционных компаний, страховых агентств, банков и прочих финансовых учреждений, которые хотят быть уверенными в подлинности данных своих пользователей. Процедура «Знай своего клиента» также позволяет определить, не участвует ли определённый пользователь в какой-либо незаконной деятельности.

Зачем нужна процедура KYC?

Главная задача процедуры KYC — предотвратить использование криптовалют для незаконной активности или отмывания денег. И хотя некоторые криптобиржи позволяют создавать учётную запись без подтверждения собственной личности, функциональность таких аккаунтов обычно будет существенно ограничена вплоть до прохождения KYC. Чаще всего биржи ограничивают допустимую сумму депозитов, а также могут приостановить возможность покупки и вывода криптоактивов.

Детали процедуры подтверждения личности отличаются в зависимости от криптобиржи. Однако в целом торговые платформы заинтересованы в следующих деталях:

ФИО пользователя.
Выданное государством удостоверение личности по типу паспорта или водительских прав.
Номер банковского счёта.
Дата рождения
Адрес проживания с его подтверждением.
Электронная проверка личности.
Национальный идентификационный номер (например, ИНН в РФ или SSN в США).

В ответ биржа сверит предоставленную информацию с данными в официальных базах, после чего примет решение о возможности обслуживания данного клиента в соответствии с нормами KYC. Представители компании также оценят, высокий или низкий профиль риска у пользователя, и не связан ли он с какой-либо коррупционной или преступной активностью.

Ещё криптобиржа проверит, относится ли пользователь к следующим категориям:

Политически значимое лицо.
Сотрудник отрицательно настроенного новостного ресурса, который публикует негативные новости.
Участник международного санкционного списка.

Какой смысл KYC в криптовалютах?

Большинство криптовалют представляют собой нерегулируемые активы, которые не подпадают под юрисдикцию каких-либо централизованных органов, банков или ограничений по борьбе с отмыванием денег. В то же время транзакции в криптоактивах анонимные и быстрые, благодаря чему злоумышленники могут использовать эти преимущества для задействования схем отмывания средств. Процедура «Знай своего клиента» ограничивает подобную незаконную активность, предотвращает мошенничество и в целом повышает уровень доверия людей к криптоактивам. Также она гарантирует, что криптобиржи — это безопасное место для проведения финансовых транзакций.

Преимущества процедуры KYC в криптовалютах

К преимуществам процедуры «Знай своего клиента» можно отнести следующее:

Соблюдение платформой нормативных требований — процедура KYC даёт возможность бизнесам и финансовым организациям соответствовать рамкам законодательства определённых государств и международным нормам в целом. Это, в свою очередь, снижает риски и перспективу возникновения юридических споров.
Укрепление доверия и прозрачности для пользователей — многие криптовалютные биржи до сих пор не регулируются, а значит могут способствовать незаконной деятельности. Процедура KYC помогает предотвратить подобное и завоевать доверие со стороны пользователей.
Повышение стабильности рынка — проверка личностей гарантирует безопасность транзакций, а это поддерживает стабильность рынка.
Защита собственной репутации — отсутствие связей с преступной деятельностью позволяет компании защитить собственные средства, предотвратить возникновение ущерба и защитить своё честное имя на рынке.
Пресечение случаев отмывания средств — в 2021 году объём отмывания денег с помощью криптовалют вырос на 30% в сравнении с показателем 2020 года. И как раз процедура KYC в состоянии помочь криптобиржам пресечь незаконное отмывание средств.

Риски процедуры KYC в криптовалютах

Криптовалюты — составляющие децентрализованной экономики, однако любые законодательные нормы требуют от них соблюдения требований местных регуляторов. Процедура KYC также сказывается на анонимности, ведь пользователей обязывают делиться личной информацией с представителями власти. К тому же проверка личности требует времени, а потому может привести к задержке транзакций и прочих финансовых операций. Наконец, процедура «Знай своего клиента» предоставляет хакерам возможность украсть личные данные пользователей из баз данных криптобирж.