Значение моментального займа

Apr 23, 2024 | Обновлено Apr 23, 2024

Моментальный заём позволяет одалживать криптоактивы без должного залога или соответствующих лимитов по займам на платформах из сектора децентрализованных финансов (DeFi). Обязательным условием подобного займа является выплата долга в рамках той же блокчейн-транзакции.

Что такое моментальные займы в криптовалюте?

Моментальные займы представляют собой необеспеченные кредиты в рамках определённых DeFi-протоколов. В них не требуется залог, потому что заём выплачивается мгновенно и в той же транзакции.

А поскольку моментальные займы не нуждаются в залоге, принцип их работы отличается от происходящего в сфере традиционных финансов. Для начала важно понимать, что данная операция является составляющей DeFi-экосистемы, то есть проводится на децентрализованной основе и без участия каких-либо организаций по типу банков.

Ещё мгновенные займы проходят максимально быстро, поскольку получение средств и выплата по займу происходит в рамках одной и той же транзакции. Если традиционные займы могут сохранять актуальность десятилетиями, то мгновенный заём требует выплаты за считанные секунды или минуты. Обычно за это отвечает смарт-контракт, который оформляет заём и тут же погашает его вместе с процентами.

На подтверждение транзакции мгновенного займа и создания соответствующего блока в блокчейне с ней чаще всего достаточно нескольких секунд, на протяжении которых участники сети соглашаются с валидностью операции и добавляют её в блокчейн навсегда. Если же сеть отклоняет транзакцию, последняя становится недействительной и не получает соответствующую фиксацию в блокчейне.

Отмена транзакции сетью происходит в том случае, если пользователь не в состоянии погасить заём до момента окончательного создания блока. При таком варианте развития событий криптоактив возвращается кредитору, ведь транзакция по сути не проводится, ну а блокчейн не перераспределяет токены для автора займа.

Как моментальные займы отличаются от традиционных?

Моментальные займы нельзя воспринимать через призму традиционных займов, поскольку они необеспеченные и децентрализованные.

Необеспеченный заём

Мгновенные займы ничем не обеспечены, а значит для их получения не требуется залог. Вместо этого исполнение займа обеспечивают смарт-контракты в рамках блокчейна. И если пользователь не в состоянии тут же его погасить, сеть не подтвердит соответствующую транзакцию, а заём не пройдёт.

Смарт-контракты

Смарт-контракт — это код, который работает на основе блокчейна и активируется при выполнении заранее определённых условий. Моментальные займы проводятся смарт-контрактами, выполняющими операцию только при условии способности заёмщика тут же провести выплату по займу вместе с процентами.

Моментальные займы и возможности для арбитража

Главный способ применения мгновенных займов — арбитражная торговля. В данном случае трейдеры пользуются разницей в стоимости криптоактивов на разных платформах.

Например:

Например, один токен стоит 1$ на децентрализованной бирже А и 1,5$ — на децентрализованной бирже Б. Если пользователь покупает 100 тысяч токенов на первой платформе и мгновенно продаёт их на второй, его заработок составит 50$ тысяч.
Для реализации данной схемы арбитражный трейдер одалживает 100$ тысяч в виде мгновенного займа для покупки на децентрализованной бирже А и моментальной продажи на децентрализованной бирже Б. В то же время смарт-контракт устанавливает условия сделки, после чего забирает 150$ тысяч и отдаёт протоколу А 100$ тысяч с комиссиями. Разница между суммами является доходом с арбитражной операции.

Ознакомьтесь с особенностями моментальных займов в соответствующей статье от Ledger Academy.