«Знай своего клиента» или KYC

Apr 13, 2023 | Обновлено Apr 13, 2023
«Знай своего клиента» или KYC — это процедура, применяемая финансовыми компаниями. Она позволяет подтвердить личности пользователей и предотвратить незаконную деятельность.

Что такое процедура «Знай своего клиента» или KYC в криптовалютах?

«Знай своего клиента» или KYC — это процедура комплексной проверки пользователя определённой платформы в рамках борьбы с отмыванием денег (AML). Как и в случае с традиционными финансовыми учреждениями, этот пункт также является обязательным для многих криптовалютных компаний.

Правила KYC позволяют связать транзакции в блокчейне с определёнными реальными людьми. Цель подобной инициативы — выявление и снижение активности в рамках уклонения от уплаты налогов, финансирования терроризма, а также предотвращения финансовых преступлений. KYC — это распространённая практика для инвестиционных компаний, страховых агентств, банков и прочих финансовых учреждений, которые хотят быть уверенными в подлинности данных своих пользователей. Процедура «Знай своего клиента» также позволяет определить, не участвует ли определённый пользователь в какой-либо незаконной деятельности.

Зачем нужна процедура KYC?

Главная задача процедуры KYC — предотвратить использование криптовалют для незаконной активности или отмывания денег. И хотя некоторые криптобиржи позволяют создавать учётную запись без подтверждения собственной личности, функциональность таких аккаунтов обычно будет существенно ограничена вплоть до прохождения KYC. Чаще всего биржи ограничивают допустимую сумму депозитов, а также могут приостановить возможность покупки и вывода криптоактивов.

Детали процедуры подтверждения личности отличаются в зависимости от криптобиржи. Однако в целом торговые платформы заинтересованы в следующих деталях:

  • ФИО пользователя.
  • Выданное государством удостоверение личности по типу паспорта или водительских прав.
  • Номер банковского счёта.
  • Дата рождения
  • Адрес проживания с его подтверждением.
  • Электронная проверка личности.
  • Национальный идентификационный номер (например, ИНН в РФ или SSN в США).

В ответ биржа сверит предоставленную информацию с данными в официальных базах, после чего примет решение о возможности обслуживания данного клиента в соответствии с нормами KYC. Представители компании также оценят, высокий или низкий профиль риска у пользователя, и не связан ли он с какой-либо коррупционной или преступной активностью.

Ещё криптобиржа проверит, относится ли пользователь к следующим категориям:

  • Политически значимое лицо.
  • Сотрудник отрицательно настроенного новостного ресурса, который публикует негативные новости.
  • Участник международного санкционного списка.

Какой смысл KYC в криптовалютах?

Большинство криптовалют представляют собой нерегулируемые активы, которые не подпадают под юрисдикцию каких-либо централизованных органов, банков или ограничений по борьбе с отмыванием денег. В то же время транзакции в криптоактивах анонимные и быстрые, благодаря чему злоумышленники могут использовать эти преимущества для задействования схем отмывания средств. Процедура «Знай своего клиента» ограничивает подобную незаконную активность, предотвращает мошенничество и в целом повышает уровень доверия людей к криптоактивам. Также она гарантирует, что криптобиржи — это безопасное место для проведения финансовых транзакций.

Преимущества процедуры KYC в криптовалютах

К преимуществам процедуры «Знай своего клиента» можно отнести следующее:

  • Соблюдение платформой нормативных требований — процедура KYC даёт возможность бизнесам и финансовым организациям соответствовать рамкам законодательства определённых государств и международным нормам в целом. Это, в свою очередь, снижает риски и перспективу возникновения юридических споров.
  • Укрепление доверия и прозрачности для пользователей — многие криптовалютные биржи до сих пор не регулируются, а значит могут способствовать незаконной деятельности. Процедура KYC помогает предотвратить подобное и завоевать доверие со стороны пользователей.
  • Повышение стабильности рынка — проверка личностей гарантирует безопасность транзакций, а это поддерживает стабильность рынка.
  • Защита собственной репутации — отсутствие связей с преступной деятельностью позволяет компании защитить собственные средства, предотвратить возникновение ущерба и защитить своё честное имя на рынке.
  • Пресечение случаев отмывания средств — в 2021 году объём отмывания денег с помощью криптовалют вырос на 30% в сравнении с показателем 2020 года. И как раз процедура KYC в состоянии помочь криптобиржам пресечь незаконное отмывание средств.

Риски процедуры KYC в криптовалютах

Криптовалюты — составляющие децентрализованной экономики, однако любые законодательные нормы требуют от них соблюдения требований местных регуляторов. Процедура KYC также сказывается на анонимности, ведь пользователей обязывают делиться личной информацией с представителями власти. К тому же проверка личности требует времени, а потому может привести к задержке транзакций и прочих финансовых операций. Наконец, процедура «Знай своего клиента» предоставляет хакерам возможность украсть личные данные пользователей из баз данных криптобирж.

Утилитарные токены

Утилитарные или пользовательские токены выполняют определённую функцию, которая предоставляет их держателям доступ к различным функциям децентрализованных приложений или экосистем, что в свою очередь формирует экономику используемой системы. К таким платформам относятся децентрализованные биржи, метавселенные или…

Читать полностью

FUD

FUD — аббревиатура выражения «Fear, uncertainty, and doubt», то есть «страх, неопределённость и сомнения». Им описывают распространение ложной или негативной информации об определённой криптовалюте и происходящем на рынке в целом ради паники инвесторов.

Читать полностью

DYOR

DYOR или «проведение собственных исследований» — это популярная криптовалютная аббревиатура. Она предполагает, что любой инвестор должен детально изучить определённый блокчейн-проект перед вложением в него средств.

Читать полностью