Криптовалютные займы в децентрализованных финансах: как получить ликвидность, не продавая криптовалюты
| Ключевые моменты: |
| — Сфера децентрализованных финансов (DeFi) открывает мир финансов абсолютно любому желающему. Вдобавок пиринговые займы позволяют одалживать деньги без тех многочисленных хлопот, которые свойственны нише займов в традиционной экономике — Пиринговые займы выгодны как кредитору, так и заёмщику. Первый в данном случае получает проценты за одалживаемые деньги, в то время как второй получает заём на более выгодных условиях, чем в сфере традиционных финансов — Пулы кредитования используются для более комфортного получения займов в сфере децентрализованных финансов. При этом у каждого из них свои особенности проведения криптовалютных операций, а значит крайне важно ознакомиться со всеми деталями перед взаимодействием с пулом. |
Как же работают займы в сфере децентрализованных финансов? Прежде всего, вам не придётся продавать свои криптовалюты ради получения займа. Детали схемы — ниже.
Мир финансов развивается бешеными темпами. При этом благодаря сфере децентрализованных финансов доступ к составляющим мировой экономики стал открытым для всех желающих. В целом сейчас эра финансового рынка с руководителями корпораций и банкирами во главе подходит к концу. Одновременно с этим происходит так называемая демократизация финансов, которая предполагает возвращение власти над происходящим обычным людям. Активнее всего к этому стремится сфера децентрализованных финансов. В ней применение блокчейна не только делает возможным пиринговое кредитование и криптовалютные займы в целом, но и значительно упрощает эти процессы в сравнении с миром традиционных финансов.
DeFi-займы — финансовая свобода по-настоящему
Подумайте о получении обычных банковских кредитов. Какие ассоциации возникают у вас при мысли о них? Скорее всего, это будут головная боль, стресс и огромные очереди. Ещё можно вспомнить волокиту с документами, а также дикие и невыгодные процентные ставки. Но это ведь не всё: банки банально не гарантируют одобрение заявки и получение кредита. То есть по сути все усилия в итоге могут отправиться коту под хвост.
Займы в сфере децентрализованных финансов (DeFi) позволяют использовать преимущества сферы кредитования без банков и прочих посредников, то есть по сути они переходят на пиринговый уровень. В мире DeFi кредиторы и заёмщики заходят на соответствующую платформу, заключают между собой сделку и заносят её условия в смарт-контракт. На этом всё.
Как и в случае с традиционными займами, кредитор здесь получает проценты за заём, в то время как заёмщик уплачивает определённые проценты поверх одолженной суммы. Последнюю, к тому же, необходимо вернуть спустя какой-то срок. Разница в процессе заключается в смарт-контрактах, то есть составляющих блокчейна, которые автоматически выполняют указанные в них действия — ну а это избавляет от необходимости в посредниках. Преимущества программируемых контрактов очевидны: они избавляют от необходимости делиться деньгами с юристами, позволяют забыть о всевозможных неожиданных сборах, а также не нуждаются в обилии документов, на создание которых уходит уйма времени.
Криптозаймы в DeFi также выгодны кредиторам и заёмщикам. Дело в том, что пиринговые займы позволяют долгосрочным инвесторам получать проценты за свои криптоактивы, в то время как обычные пользователи приобретают ликвидность на куда более выгодных условиях, чем предлагают традиционные кредиты.
Идея отличная. Но как работают DeFi-займы?
Представим, что вы берёте кредит от банка — в таком случае вам придётся оставить под него залог. И если кредит предназначается для приобретения машины, то роль залога скорее всего будет выполнять именно покупаемый автомобиль. Что случится, если вы перестанете вносить регулярные платежи или попросту будете не в состоянии выплатить проценты по кредиту? Правильно, банк конфискует автомобиль.
Криптовалютные займы в мире децентрализованных финансов работают схожим образом, однако у них есть несколько ключевых отличий. Прежде всего, криптозаймы в DeFi основаны на работе смарт-контрактов, невероятные преимущества которых описаны в отдельной статье. Соответственно, контракт по умолчанию гарантирует безопасность для обеих сторон.
К тому же в роли залога здесь используется не имущество по типу автомобилей или квартир, а криптовалюты. Соответственно, заёмщик для обеспечения займа должен предложить что-то как минимум эквивалентное его сумме.
Чаще всего люди одалживают стейблкойны по типу DAI или Tether USDT, которые являются более эффективным средством обмена из-за стабильности своего курса. В роли залога обычно используются более ценные активы и средства сохранения ценности по типу Биткойна, Эфириума и прочих монет. Таким образом заёмщикам не придётся продавать криптовалюты и в теории быть вынужденными покупать их позже по более высокой цене. Это более надёжное решение для тех, кто хочет сохранить собственные криптовалюты и при этом получить дополнительную ликвидность.
Криптовалютные займы в DeFi: продавать криптовалюту не придётся
Ключевым моментом в данной схеме является то, что заёмщику не придётся продавать криптовалюты ради получения ликвидности. Объясним происходящее на примере. Допустим, у вас есть машина. Затем у вас появляется желание купить новый автомобиль, но при этом вы не собираетесь продавать нынешнюю машину. Соответственно, достаточно взять заём для приобретения нового автомобиля, используя старый в качестве залога. В соответствии с той же логикой в случае с DeFi-криптозаймами ваша нынешняя криптовалюта будет использоваться в качестве залога для получения займа — причём на более выгодных условиях, чем в традиционном кредитовании.
В мире децентрализованных финансов любой может одалживать деньги или занимать их. То есть кредитор в состоянии одалживать цифровые активы любому пользователю сети и зарабатывать на этом проценты. В этом помогают так называемые пулы кредитования. В них пользователи объединяют собственные активы, которые затем распределяются среди заёмщиков посредством смарт-контрактов.
Способы начисления и распределения заработанных процентов среди пулов кредитования могут отличаться между собой, а значит кредиторам крайне важно изучить условия для понимания прибыли, которую они получат. При этом если вы собираетесь одалживать деньги, тут также более чем достаточно способов сделать это. Опять же, у разных пулов свои подходы к данному процессу.
Так что вывод очевиден: если вы собираетесь одалживать деньги или брать взаймы, обязательно изучите условия проведения этой операции на разных платформах и выберите среди них наиболее подходящую. К тому же необходимо ознакомиться с понятием займов с чрезмерным обеспечением, а также осознать риски, связанные с возможным резким изменением ситуации на рынке криптовалют. Здесь поможет эта статья.
Будущее финансов выглядит крайне увлекательно и перспективно. Децентрализованные финансы дают возможность полностью изменить структуру традиционной финансовой системы, к которой мы уже привыкли. Ну а получение займов с использованием криптоактивов в роли залога — лишь верхушка прекрасного айсберга возможностей, которые предлагает сфера DeFi.
Знание — сила, так что продолжайте учиться! Если вам понравилось углубляться в тему криптовалют и блокчейна, обязательно ознакомьтесь с этим видео из серии School of Block – «Smart Contracts for Beginners» (Смарт-контракты для начинающих).