Стейкинг или сбережения: Какой вариант пассивного дохода лучше?

Стейкинг криптовалют быстро набирает популярность среди их держателей благодаря своей доступности и прибыльности. Однако инвесторы часто разрываются между высокой доходностью, предлагаемой стейкингом монет, и безопасностью обычных сберегательных счетов. Мы расскажем о способах и плюсах криптовалютного стейкинга в сравнении с традиционными сбережениями, и поможем вам выбрать подходящий для вас вариант пассивного дохода.

Введение в Proof-of-Stake

Чтобы понять стейкинг, вам для начала нужно разобраться в том, что такое блокчейны, работающие по принципу Доказательства доли владения (Proof-of-Stake, PoS).

Proof-of-Stake — это один из двух основных способов достижения консенсуса в блокчейне. С практической точки зрения достижение консенсуса означает самостоятельную проверку. Когда транзакция отправляется в сеть, её ноды подтверждают эту транзакцию, чтобы убедиться, что у отправляющего достаточно токенов или что он не наносит ущерба сети. Если транзакция подтверждена, то она добавляется в блокчейн и её уже невозможно будет изменить.

Proof-of-Stake (PoS) стал популярной альтернативой оригинальному алгоритму консенсуса Доказательства выполнения работы (Proof-of-Work, PoW). Его использует Биткойн. Метод PoS считается энергоэффективным. Он позволяет достичь консенсуса без использования высокомощных майнинговых устройств. Вместо этого майнинг заменяется нодами, которые размещают монеты или токены для участия в процессе создания блоков.

Из-за преимуществ по сравнению с большинством старых алгоритмов консенсуса, число блокчейнов PoS быстро растёт. Несколько крупных блокчейнов уже перешли (или планируют перейти) на Proof-of-Stake — в том числе Ethereum, Tezos, Tron, Cosmos и Algorand.

Получение вознаграждений за стейкинг от сети

Процесс стейкинга заключается в том, что ноды размещают свои монеты или токены, чтобы участвовать в работе сети за счёт создания блоков. Размер вознаграждения, получаемого нодой от сети, обычно соответствует размеру её доли.

Некоторые блокчейны Proof-of-Stake позволяют участвовать в этом процессе практически любому пользователю, если он внесёт достаточную сумму. Другие же имеют ограниченное число нод, которые поддерживаются и выбираются голосованием других нод.

Ну вот мы и изучили основы. Теперь можно обсудить способы участия в экономике стейкинга и понять, почему в последние годы эта индустрия переживает такой бурный рост.

Выгодное использование инвестиций

Криптовалютный стейкинг в первую очередь используется для обеспечения надежности блокчейна. Однако этого можно достичь только в том случае, если ноды будут должным образом мотивированы выполнять свою функцию. Как мы уже упоминали ранее, они получают награды от сети за свои действия.

В зависимости от конкретной реализации Proof-of-Stake, владельцы монет могут получать доход на свой баланс, делегируя свою долю ноде-валидатору, либо просто удерживая свои активы в кошельке в течение определённого периода времени.

Этот процесс приведёт к росту баланса участника стейкинга. Это так же просто, как держать свои монеты в кошельке и дать разрешение на стейкинг: лёгкий способ получать пассивный доход.

Однако конкретный доход от стейкинга может быть разным в разных блокчейнах и зависит от целого ряда факторов. По данным StakingRewards, средний показатель в настоящее время составляет более 5-15% в год.

Стейкинг — это выгодный вариант для многих держателей криптовалют. Они могут хранить свои активы и получать выгоду от любого повышения их базовой рыночной стоимости, получая при этом сложный процент. Это возможно при минимальных затратах на обслуживание и минимальном контроле.

Стейкинг или сбережения: что лучше?

Сегодня самым распространённым способом получения прибыли от своих инвестиций является сберегательный счёт. Такие счета предлагаются большинством банков и выплачивают регулярную процентную ставку на сбережения.

Однако в зависимости от того, где вы находитесь и какие варианты вам доступны, есть вероятность, что даже самый щедрый сберегательный счёт будет давать всего 1-2% годовых. Эта величина едва превышает уровень инфляции в большинстве стран.

Банки предлагают такую процентную ставку, потому что они фактически используют ваши вклады для получения собственного дохода. Например, они могут предоставлять займы или осуществлять инвестиции за счёт ваших денежных средств. Часть прибыли, которую они получают, затем отдаётся вкладчикам в виде процентов.

Для сравнения, даже самые низкие вознаграждения за стейкинг монет могут приносить более 5%. Такие монеты, как Tezos (XTZ), Cosmos (ATOM), Polkadot (DOT), в настоящее время приносят 5,69%, 7,8% и 13,11%, соответственно. Опять же, эти значения и ваша итоговая доходность могут варьироваться в зависимости от нескольких параметров. Но почти наверняка они будет выше, чем могут предложить даже самые лучшие сберегательные счета.

Стоит также отметить, что криптовалюты очень волатильны. В зависимости от того, как долго пользователь участвует в стейкинге и какова ситуация на рынке, есть вероятность потери средств, даже с учётом вознаграждения за стейкинг. Если цена вашего актива падает на 20%, а вы получаете только 10% доходности, то вы в убытке.

Традиционные сберегательные счета, с другой стороны, гораздо менее рискованны. Фиатные валюты, как правило, более стабильны — их колебания составляют лишь доли процента в день. В то же время большинство криптовалют колеблется более чем на 1%.

Но самая большая проблема это то, что банк контролирует ваши активы, а не вы сами. Во время предыдущего финансового кризиса некоторые банки в разных странах мира обанкротились. И если бы не меры со стороны правительств, многие вкладчики потеряли бы деньги.

Кроме того, если сравнить необходимое для начала инвестирования время, то становится ясно, что стейкинг — самый быстрый вариант. Передать криптовалюту в стейкинг можно за считанные секунды. В то время как на открытие сберегательного счёта может уйти несколько дней — и всё равно есть вероятность получить отказ.

В большинстве случаев стейкинг криптовалют является более простым и потенциально более прибыльным вариантом из этих двух. Но с некоторым дополнительным риском. Тем не менее, сберегательные счета также имеют свои достоинства и могут стать частью диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Вознаграждение за стейкинг: чего ожидать

Хотя когда-то стейкинг криптовалюты был довольно сложным процессом, в последние годы ситуация изменилась к лучшему. Блокчейн-проекты упростили этот процесс, улучшив пользовательский опыт и устранив технические препятствия.

Сегодня участвовать в стейкинге может быть так же просто, как создать кошелёк, загрузить в него монеты и нажать одну-две кнопки для их передачи в стейкинг. Наше приложение Ledger Live заметно упрощает задачу. Сейчас мы поддерживаем стейкинг Tezos (XTZ), Tron (TRX), Cosmos (ATOM) и Polkadot (DOT), и вскоре добавим новые монеты. Мы позволяем нашим пользователям без проблем переводить криптовалюту в стейкинг и получать пассивный доход прямо в приложении, пользуясь всеми преимуществами защищённого аппаратного кошелька.

После настройки пользователи должны начать получать периодические вознаграждения пропорционально количеству монет, которые они застейкали. Это означает, что чем больше вы стейкаете, тем большее вознаграждение вы получите. Хотя ваша годовая доходность, как правило, будет одинаковой, независимо от того, сколько вы передали в стейкинг.

В течение этого времени вы не сможете использовать ваши застейканные монеты или совершать с ними сделки. Чтобы снять это ограничение, вам нужно будет пройти через процесс вывода средств из стейкинга. Для этого может понадобиться несколько дней: например, 21 день в случае Cosmos или около 3 дней – в случае Tezos.

Надеемся, эта статья помогла вам понять разницу между стейкингом и сбережениями. Если вы заинтересовались стейкингом, то можете найти больше информации на нашем сайте.