了解您的客户 (KYC)

在加密货币领域，什么是“了解您的客户”？

“了解您的客户”是一项反洗钱 (AML) 尽职调查法规。 与传统金融机构一样，许多加密货币服务提供商也要强制执行 KYC。

这些法规旨在将交易与客户的真实身份相关联，以便发现和减少逃税和恐怖主义融资行为，以及防止其他金融犯罪。 KYC 是投资公司、保险机构、银行及其他金融机构的通用协议，旨在确保所有客户信息和数据的真实性。 KYC 政策对于审核客户是否参与任何欺诈活动也很重要。

KYC 需要哪些信息？

KYC 的主要目的是防止有人利用加密货币为非法活动提供便利或洗钱。 有些加密交易所允许客户不经过 KYC 程序的情况下开立账户，但这些账户在完成验证流程前会受到严格限制。 他们会限制客户的存款金额，还可能限制客户购买资产或提取资金。

不同交易所的 KYC 可能有所不同，但通常情况下都会询问一些详细信息，包括：

• 客户姓名
• 社保号
• 账户号码
• 出生日期
• 居住地址（居住证明）
• 电子身份验证
• 政府签发的身份证件，如护照、驾照、水电费账单等。

交易所会从官方数据库中核实这些信息，并评估信息是否符合 KYC 标准。 交易所还会评估客户是否具有高风险或低风险，或者是否参与任何腐败或犯罪活动。

它们还会根据以下几个条件来筛选客户：

• 是否为政治敏感人物 (PEP)
• 是否有负面媒体报道（负面新闻或不利新闻）
• 是否受到过国际制裁。

KYC 在加密货币领域有何意义？

大多数加密货币都属于不受监管的资产，不受任何中心化机构或银行管辖，也不受 AML 限制。 加密货币交易是匿名的且速度很快，使得不法分子更容易参与洗钱计划。 KYC 程序有助于限制这些犯罪活动、防止诈骗，确保加密交易所是安全的金融交易场所，从而提高用户对整个加密货币领域的信心。

KYC 在加密货币领域的好处

KYC 法规具有以下好处：

• 确保平台的合规性 – KYC 程序可以帮助企业和金融机构遵守国家法律和国际规范，减少法律纠纷和风险。
• 建立客户信任和透明度 – 许多加密交易所仍然不受监管，可能会为不法活动提供便利。 KYC 流程能够在很大程度上阻止这种情况，有助于建立信任。
• 加强市场稳定性 – 身份验证可确保交易安全，维持市场稳定。
• 维护声誉 – 通过规避犯罪活动，组织机构不仅可以保护资金、防止损失，还能维护市场声誉。
• 遏止洗钱案件 – 据报道，从 2020 年到 2021 年，加密货币市场的洗钱活动增加了 30%。 KYC 是加密交易所可以采取的遏制洗钱的重要预防措施。

KYC 在加密货币领域的风险

加密货币是去中心化经济的一部分，任何法规都能迫使加密货币继续受到监管机构的控制。 KYC 还会影响匿名性，因为客户必须将自己的个人信息告诉中心化机构。 身份验证非常耗时，可能会延误交易和其他金融活动。 此外，还为黑客从交易所数据库窃取客户个人信息提供了机会。