اعرف عميلك (KYC)
ما المقصود باعرف عميلك (KYC) في الأصول المشفرة؟
اعرف عمليك (KYC) هو تنظيم مكافحة غسل الأموال (AML) واجب الامتثال. كما هو الحال في المؤسسات المالية التقليدية، إنه إلزامي للعديد من مزودي خدمات الأصول المشفرة.
هذه التنظيمات صُمِّمت لتمكين ربط المعاملات بهويات العالم الفعلي للعملاء، في محاولة لاكتشاف والحد من التهرب الضريبي، وتمويل الإرهاب، ومنع جرائم مالية أخرى. اعرف عميلك (KYC) هو بروتوكول شائع في شركات الاستثمار، ووكالات التأمين، والمصارف، وغيرها من المؤسسات المالية للتأكد من أن جميع معلومات وبيانات العملاء أصلية. سياسات اعرف عميلك (KYC) أيضاً مهمة للتحقق مما إذا كان العميل مشاركاً في أي نشاط احتيالي.
أي معلومات اعرف عميلك (KYC) مطلوبة؟
الغرض الرئيسي من اعرف عميلك (KYC) هو منع استخدام الأصول المشفرة في تسهيل الأنشطة غير المشروعة أو غسل الأموال. رغم أن بعض منصات تداول الأصول المشفرة تسمح لعملائها بفتح حساب دون المرور بعملية اعرف عميلك (KYC)، إلا أن هذه الحسابات ستكون مقيدة للغاية حتى يكملوا عملية التحقق الخاصة بهم. إنها تحدد المبلغ الذي يمكن للعملاء إيداعه، وقد تمنعهم من شراء الأصول أو سحب الأموال.
عملية اعرف عميلك (KYC) قد تختلف اعتماداً على منصة التداول، لكن بشكل عام، منصة التداول سوف تسأل عن تفاصيل، وهذه تشمل:
- اسم العميل
- رقم التأمين الاجتماعي
- رقم الحساب
- تاريخ الميلاد
- عنوان الإقامة (إثبات محل الإقامة)
- تحقق إلكتروني من الهوية
- بطاقات هوية مُصدرة من قِبل الحكومة مثل جوازات سفر أو رخص قيادة أو فواتير خدمات وما إلى ذلك.
منصة التداول تتحقق من صحة هذه المعلومات من السجلات الرسمية وتُقيِّم إذا كانت متوافقة مع معايير اعرف عميلك (KYC). ستُقيِّم أيضاً ما إذا كان العميل لديه نسبة مخاطر مرتفعة أو منخفضة، أو ما إذا كان متورطاً في أي نشاط فساد أو نشاط إجرامي.
ستفحص العميل أيضاً لمعرفة ما إذا كان:
- شخص منكشف سياسياً (PEP)
- متورط في وسائل الإعلام السلبية (أخبار سلبية أو غير مواتية)
- جزء من عقوبات دولية.
ما هو المغزى من اعرف عميلك (KYC) في الأصول المشفرة؟
معظم العملات المشفرة هي أصول غير منظمة ولا تخضع للولاية القضائية لأي سلطة مركزية أو بنوك أو قيود مكافحة غسل الأموال (AML). معاملات الأصول المشفرة مجهولة وسريعة، مما يجعل من السهل على الجهات الخبيثة الانخراط في مخططات غسل أموال. إجراءات اعرف عميلك (KYC) تُساعد في الحد من هذه الأنشطة الإجرامية ومنع الاحتيالات وتعزيز ثقة المستخدم في الأصول المشفرة بأكملها من خلال ضمان أن منصات تداول الأصول المشفرة هي أماكن آمنة للمعاملات المالية.
فوائد اعرف عميلك (KYC) في الأصول المشفرة
فوائد لوائح اعرف عميلك (KYC) تشمل:
- ضمان الالتزام للمنصات – إجراءات اعرف عميلك (KYC) تُساعد الشركات والمؤسسات المالية على الامتثال لتشريعات الولايات والمعايير الدولية، وتقليل النزاعات والمخاطر القانونية.
- بناء ثقة العملاء والشفافية– العديد من منصات تداول الأصول المشفرة لا تزال غير مُنظَّمة ومن الممكن أن تسهل الأنشطة الشائنة. إجراءات اعرف عميلك (KYC) تمنع هذا إلى حد كبير وتُساعد في بناء الثقة.
- تحسين استقرار السوق – التحقق من صحة الهوية يُؤمِّن المعاملات لدعم الاستقرار في السوق.
- حماية السمعة – بتجنب الأنشطة الإجرامية، المنظمات يمكنها حماية أموالها، ومنع الأضرار، وحماية سمعتها في السوق.
- كبح حالات غسل الأموال – سوق الأصول المشفرة سجَّل ارتفاعاً قدره %30 في غسل الأموال من 2020 إلى 2021. اعرف عميلك (KYC) هو إجراء وقائي هام يمكن لمنصات تداول الأصول المشفرة القيام به لكبح غسل الأموال.
مخاطر اعرف عميلك (KYC) في الأصول المشفرة
العملات المشفرة هي جزء من اقتصاد لامركزي، وأي تنظيم يُجبرها أن تظل تحت سيطرة سلطة تنظيمية. اعرف عميلك (KYC) يؤثر أيضاً على إخفاء الهوية، لأن العملاء ملزمون بمشاركة معلوماتهم الشخصية مع سلطة مركزية. التحقق من الهوية يستغرق وقتاً طويلاً ومن الممكن أن يُؤخر المعاملات وغيرها من الأنشطة المالية. علاوةً على ذلك، هو أيضاً يوفر باباً للمخترقين لسرقة المعلومات الشخصية للعملاء من قواعد بيانات منصات التداول.