Qu’est-ce que le prêt de cryptos ?

La finance décentralisée (DeFi) a explosé en popularité tout au long des années 2019 et 2020. Elle constitue aujourd’hui l’un des principaux cas d’usage de la technologie blockchain. Cette nouvelle tendance autour de la DeFi fait naître de nombreuses façons de faire fructifier vos crypto-actifs. Aujourd’hui, plongeons dans le domaine du prêt de cryptos, qui a gagné en popularité au cours de ces derniers mois, devenant un exemple de référence des cas d’usage de la DeFi.

Vous connaissez déjà le prêt classique.

Vous savez sans aucun doute que certaines personnes font des emprunts lorsqu’elles sont à court d’argent. Elles se tournent vers une banque ou une société qui leur prête de l’argent, qui doit être remboursé avec des intérêts. C’est grâce à ces intérêts que la banque ou la société gagne de l’argent.

Et si la personne qui recevait des intérêts, c’était vous ?

Il existe en effet une solution qui vous permet d’accorder un prêt avec vos cryptos. Tout comme ces sociétés, vous percevez aussi des intérêts. Cependant, cela fonctionne un peu différemment des prêts classiques. Cette solution s’appelle le prêt de cryptos.

Comment fonctionne le prêt de cryptos ?

En bref, le prêt de cryptos est une forme d’investissement alternatif où les investisseurs prêtent de la monnaie fiduciaire ou des cryptomonnaies à des emprunteurs pour recevoir des intérêts. Il y a donc deux parties majeures impliquées dans ce prêt.

Le prêteur (ou prêteuse), qui reçoit des intérêts de l’emprunteur (ou emprunteuse) en échange du prêt. L’emprunteur, qui dépose des crypto-actifs en garantie du placement des investisseurs. De cette façon, le prêteur peut être sûr qu’en cas de problème, cette garantie servira de compensation.

Guide détaillé

Le processus de prêt peut différer légèrement selon la plateforme utilisée. En général, pour obtenir un prêt garanti par une crypto, il faut passer par les étapes suivantes :

Pourquoi prêter mes cryptos à autrui ?

Taux d’intérêt attractif

Vous pouvez déjà deviner le principal avantage que cela représente pour les prêteurs, n’est-ce pas ? Effectivement, il s’agit des intérêts. Vous allez potentiellement recevoir davantage de cryptos que le montant que vous avez prêté. Cela signifie que vous allez réaliser un bénéfice sans avoir besoin de faire quoi que ce soit. Et qui n’aime pas recevoir des revenus passifs ? De plus, le taux d’intérêt ici est bien plus avantageux que celui de votre compte d’épargne classique !

Éviter la volatilité des cryptos

En théorie, vous êtes libre de prêter tous les types de cryptos que vous voulez. Le prêt de stablecoins peut toutefois apparaître comme une nouvelle solution pour les propriétaires de cryptos. Les stablecoins sont des cryptomonnaies conçues pour conserver la même valeur que certains actifs du monde de la finance classique (la plupart étant adossées au dollar américain).

En prêtant des stablecoins, vous pouvez faire fructifier vos actifs sans avoir le risque de fluctuation qui est courant dans les cryptos. En d’autres termes, vous aurez une certaine idée de la somme que vous recevrez en échange du prêt de vos crypto-actifs. Bien entendu, il ne faut jamais oublier que le risque zéro n’existe pas, surtout dans l’univers des cryptos.

Les meilleures pratiques concernant le prêt de cryptos

Faites vos propres recherches

On ne le dira jamais assez : dans le monde des cryptos, faire ses propres recherches peut faire toute la différence. Le prêt ne déroge pas à la règle. Vous ne voulez pas accidentellement confier vos cryptos à une plateforme mal sécurisée, ou pire encore à une arnaque. Il est préférable d’opter pour des plateformes de prêt ou des contrats intelligents dont la sécurité a été correctement auditée et qui ont de bons antécédents.

Ne vous précipitez pas

Ne prêtez pas une crypto que vous prévoyez de retirer peu de temps après. Cela peut sembler évident, mais vous ne pouvez pas vendre ce que vous avez déjà prêté à quelqu’un d’autre. De plus, n’oubliez pas que même avec le meilleur audit de sécurité, rien n’est impossible en termes de piratage dans le monde des cryptos. Si le pire venait à arriver à la plateforme que vous utilisez, il est bon de garder à l’esprit qu’il peut parfois arriver de perdre des cryptos.

Connaître les modalités

Il est essentiel de bien comprendre les modalités du prêt. Vous devez clairement connaître à l’avance quand vous allez récupérer vos cryptos et les intérêts vous en tirerez. Plus important encore, il est capital que vous ayez un bon plan de secours, au cas où l’emprunteur ne soit pas en mesure de vous rembourser. Vous devez vous assurer que la plateforme ou le contrat intelligent que vous utilisez vous restituera vos cryptos, soit par le biais d’une assurance, soit au moyen d’une garantie que l’emprunteur a dû bloquer.

Comment me lancer dans le prêt de cryptos ?

Il existe plusieurs options. Nous avons déjà brièvement évoqué quelques-unes d’entre elles. Passons-les en revue :

Les plateformes d’échange et autres plateformes

Les plateformes d’échange de cryptos et d’autres plateformes dépositaires peuvent fournir des services de prêt (Binance, Coinbase ou Nexo). Il s’agit de services centralisés, ce qui signifie qu’ils jouent le rôle d’intermédiaire supervisant l’accord entre vous et l’emprunteur. Il vous faudra envoyer vos cryptomonnaies sur leur plateforme avant de pouvoir prêter vos actifs numériques. De même, ils déposeront le remboursement de votre prêt sur une adresse gérée par leur plateforme, ce qui signifie qu’ils en garderont le contrôle jusqu’à ce que vous retiriez manuellement vos cryptos.

Bien que ces deux types de plateformes soient souvent assez faciles à utiliser, tout en offrant un large choix de cryptomonnaies à prêter, ces options peuvent imposer plus de conditions que les autres options de prêt. Par exemple, il faudra souvent commencer par ouvrir un compte et suivre des procédures KYC (Know Your Customer, Connaissance du client), ce qui nécessitera de fournir vos informations personnelles.

La finance décentralisée

Elle a récemment gagné en popularité. Plusieurs protocoles de la finance décentralisée (DeFi) vous permettent de prêter vos cryptomonnaies sans avoir besoin d’un intermédiaire (par exemple le protocole Compound). Un contrat intelligent sera plutôt utilisé pour s’assurer que le prêt est correctement géré. Ce contrat intelligent va automatiquement effectuer des transactions si certaines conditions définies au préalable sont remplies.

Lorsque vous prêtez des cryptos, elles ne sont plus en votre possession : vous les envoyez à un contrat intelligent. En retour, vous obtenez des unités de comptes qui prouvent que vous êtes propriétaire de ces actifs prêtés.

Ici, la sécurité est bien sûr une préoccupation. Les contrats intelligents du protocole de prêt le plus connu dans la DeFi sont bien audités et publics, pour que n’importe qui puisse manuellement les vérifier. Bien que cela n’exclue pas de potentielles vulnérabilités, c’est un point rassurant.

Malheureusement, le fonctionnement des contrats intelligents de la DeFi la limite à une seule blockchain. Par conséquent, la liste des cryptos pouvant être prêtées est généralement réduite. Ce sont principalement les tokens ERC20 (fonctionnant sur la blockchain Ethereum) qui peuvent être prêtés à ce stade.

Comment prêter des cryptos avec Ledger ?

Si vous souhaitez prêter vos cryptos, votre wallet physique Ledger est un excellent outil pour vous lancer. Il suffit de le connecter directement au protocole Compound.

Voyons comment cela fonctionne à l’aide d’un exemple : Compound est un protocole décentralisé qui vous donne la possibilité de prêter des actifs numériques.

Lorsque vous prêtez vos tokens, vous les déposez dans le contrat intelligent de Compound. En échange, vous obtenez des cTokens qui représentent votre droit de réclamer les actifs et les intérêts prêtés.

Sécurité et contrôle

Les cTokens sont la preuve que les actifs que vous prêtez, ainsi que l’intérêt généré, vous appartiennent. Lorsque vous prêtez des cryptos à l’aide de votre wallet physique Ledger, vos cTokens sont stockés en toute sécurité dans votre appareil. Ainsi, personne d’autre que vous ne peut réclamer les actifs que vous avez prêtés.

Pour récupérer vos actifs ainsi que les intérêts générés, il vous suffit de renvoyer vos cTokens au contrat intelligent, et de réclamer vos actifs et les intérêts acquis.

Il existe une variété incroyable de nouveaux services au sein de la DeFi, et la mission de Ledger est de vous offrir le plus haut niveau de sécurité possible pour chacun d’eux. Ainsi, que vous cherchiez à acheter, échanger, staker ou prêter, Ledger vous permet de sécuriser vos clés privées et de vérifier chaque transaction. Bref, nous allions la sécurité et la propriété à la facilité d’utilisation. L’objectif est de vous permettre de profiter librement des incroyables possibilités offertes par la DeFi.

Avertissement : les services d’échange, de prêt et autres services de transaction de cryptos sont fournis par des partenaires de tierce partie. Ledger ne fournit aucun conseil ni aucune recommandation sur l’utilisation de ces services tiers.

Le savoir, c’est le pouvoir, alors continuez d’apprendre ! Si vous avez la soif d’apprendre de nouvelles choses sur les cryptomonnaies et la blockchain, regardez notre vidéo School of Block Devenez riche rapidement avec les cryptos